Es aconsejable buscar
cualquier protección posible cuando usted hace negocios con un
banco. Aquí es cuando el Pago Efectivo entra en juego. Esta es una
herramienta para detectar fraude, la que se ejecuta automáticamente
desde el Departamento de Manejo de Efectivo en la mayoría de los
bancos. Lo que hace es cotejar los cheques. Esto lo hace cotejando
tres cosas: el número de cuenta, el número de cheque y la cantidad.
Estos se revisan contra una lista de cheques que han sido autorizados
y emitidos para la compañía de antemano. Si los tres no concuerdan,
el banco no pagara el cheque. Esto es especialmente importante para
prevenir fraude y robo de identidad.Para usar el Pago Efectivo, una compañía debe enviar un archivo de cheques que hayan sido girados cada día, esto para cada día en que se firmen cheques. Luego, cuando estos sean presentados al cobro en el banco se comparan contra una lista automatizada de cheques transmitidos. La información que se envía al banco incluye el número de cheque, la cantidad, el número de cuenta, la fecha de emisión y a veces el beneficiario. Si un cheque en particular no coincide con el archivo computarizado automáticamente se convierte en un artículo en exención. Seguidamente el banco enviara a su cliente una imagen del cheque exento quien a su vez lo revisara y decidirá si el banco deba pagarlo o simplemente regresarlo. Puede o no haber un cargo por parte del banco para usar este tipo de servicio.